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2017-2022年中国健康保险市场研究与市场全景评估报告

       健康保险(Health insurance)是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。

      目前市面上许多长期健康险均以附加险形式出现,其本质就是将返还型的寿险、养老险产品,和消费型的健康险产品"打包组合"。虽然健康险本身不带有返还功能,但是在综合保障计划的产品组合中,由于主险仍带有分红性质或返还功能,实际上实现了返还效果。同时,作为附加险的健康险可借用主险(通常指寿险)的费用,降低费率。
      从行业发展特点来看,多种因素驱动着国内健康保险市场发展。城市化推动下,居民潜在的医疗保障需求,对我国商业健康保险发展具有重大意义。随着我国社会保障制度改革的不断深化,商业健康保险在健全我国多层次医疗保障体系,满足人民群众日益增长的健康保障需求方面都发挥着越来越重要的作用。
      而我国人口老龄化和环境污染带来的长期医疗护理和健康保健需求支撑着健康保险长期的发展。近年来,我国卫生总费用急剧增加,其中个人支出部分也连年增长,这些个人支出的医疗卫生费用都可以通过商业健康保险形式来筹集。环境污染事故频发凸显出了国内环境保护的脆弱,居民对健康保健需求将不断增长,由此可见,我国健康保险存在巨大的潜在需求。
      在10多年的发展过程中,我国商业健康保险保费收入已经从1999年的36.54亿上升至2012的862.76亿元,平均年增长率高达27.53%。同期,人身险保费收入年均增长速度为20.79%,寿险为20.74%,人身意外伤害险为14.39%,健康保险的成长性可见一斑。
      2012年,健康险原保险保费收入达到了862.76亿元,同比增长24.73%。2013年上半年,健康险增速再创新高,原保险保费收入达到了586.47亿元,同比增长25.80%,延续了2012年以来持续向好的增长态势。
      2015年我国保险行业原保险保费收入24282.52亿元,同比增长20.00%,保险行业产险公司原保险保费收入8423.26亿元,同比增长11.65%;寿险公司原保险保费收入15859.13亿元,同比增长24.97%。产险业务原保险保费收入7994.97亿元,同比增长10.99%;寿险业务原保险保费收入13241.52亿元,同比增长21.46%;健康险业务原保险保费收入2410.47亿元,同比增长51.87%;意外险业务原保险保费收入635.56亿元,同比增长17.14%。产险业务中,交强险原保险保费收入1570.98亿元,同比增长10.74%;农业保险原保险保费收入为374.90亿元,同比增长15.08%。另外,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费8324.45亿元,同比增长97.91%。
 
2015年我国保险行业原保险保费收入规模
 
      2016 年一季度统计数据显示,行业健康险保费收入已经突破千亿大关达到 1168.74 亿元,同比增长 79.23%;而养老保险企业年金缴费在 2016 年一季度达到 585.54 亿元,同比激增 129.06%,同样大幅领先其他传统险种。2015年 5 月份监管层推出《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》,首先在四个直辖市试点开展健康险税收优惠政策,对试点地区个人及企事业单位购买符合规定的商业健康保险产品的支出,允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除,扣除限额为 200 元/月。目前已有包括中国人寿、平安人寿、新华人寿、太平洋人寿等共计两批 12 家保险公司获准经营税收优惠性健康保险业务,未来健康险保费增速有望持续高速增长。
 
2015-2016年中国健康险保费走势
 
      中国智研数据研究中心发布的《2017-2022年中国健康保险市场研究与市场全景评估报告》共十章。首先介绍了健康保险行业市场发展环境、健康保险整体运行态势等,接着分析了健康保险行业市场运行的现状,然后介绍了健康保险市场竞争格局。随后,报告对健康保险做了重点企业经营状况分析,最后分析了健康保险行业发展趋势与投资预测。您若想对健康保险产业有个系统的了解或者想投资健康保险行业,本报告是您不可或缺的重要工具。
      本研究报告数据主要采用国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
 
报告目录
第一章 健康保险相关概述
1.1 健康保险的定义及特征
1.1.1 国际健康险定义及分类
1.1.2 中国健康险定义及分类
1.1.3 健康保险的基本特征
1.2 健康保险的产品类型
1.2.1 按照保障范围分类
1.2.2 按照承保对象分类
1.2.3 按照保险属性分类
1.2.4 按照给付方式分类
1.2.5 按照合同形式分类
1.3 健康险与一般寿险的区别
1.3.1 健康险自身的特殊性
1.3.2 健康险的核保差异
1.3.3 健康险的理赔差异
1.3.4 对定点医院的管理
1.4 商业健康保险与社会医疗保险的主要区别
1.4.1 选择权限的差异
1.4.2 公平性表现的差异
1.4.3 营利性的差异
1.4.4 经营原则的差异
1.4.5 保险费计算方法和产品形态的差别
 
第二章 2014-2016年国际健康保险的发展
2.1 2014-2016年世界健康保险行业发展综述
2.1.1 国外企业运作模式
2.1.2 商业健康保险模式
2.1.3 世界健康保险趋势
2.2 世界部分发达国家健康保险制度解析
2.2.1 美国
2.2.2 日本
2.2.3 瑞士
2.2.4 瑞典
2.2.5 新加坡
2.3 2014-2016年欧洲健康保险业分析
2.3.1 商业健康险在欧盟中的地位
2.3.2 欧盟商业健康保险市场状况
2.3.3 英国商业健康保险市场分析
2.3.4 德国商业健康保险市场特征
2.3.5 瑞士健康保险市场介绍
2.3.6 奥地利健康保险市场介绍
2.4 2014-2016年美国健康保险业分析
2.4.1 美国健康保险行业发展的特点
2.4.2 美国健康保险发展现状
2.4.3 美国健康管理企业模式
2.4.4 医改对商业保险业的影响
2.4.5 美国医疗改革面临的阻碍
2.4.6 美国健康保险业存在隐忧
2.5 2014-2016年亚洲健康保险业分析
2.5.1 部分地区健康保险业务情况
2.5.2 日本健康保险业发展综述
2.5.3 日本创新医疗健康险产品
2.5.4 韩国健康保险制度介绍
2.5.5 台湾地区实施全民健保体制
 
第三章 2014-2016年中国健康保险业发展环境分析
3.1 经济环境
3.1.1 国际经济形势分析
3.1.2 中国经济运行特征
3.1.3 中国经济运行现状
3.1.4 中国经济发展趋势
3.2 政策环境
3.2.1 现代保险业政策发展
3.2.2 城乡居民大病保险政策
3.2.3 商业健康保险政策发展
3.2.4 保险个税政策试点公告
3.3 社会环境
3.3.1 人口结构变化
3.3.2 居民收入水平
3.3.3 消费市场形势
3.3.4 医疗成本变化
3.3.5 人口老龄化进程
3.4 产业环境
3.4.1 保险行业收入规模
3.4.2 保险行业资产规模
 
2015年我国保险行业总资产
 
3.4.3 保险行业经营收益
3.4.4 保险行业发展动态
 
第四章 2014-2016年中国健康保险发展分析
4.1 中国健康保险制度评析
4.1.1 制度深度分析
4.1.2 体系面临风险
4.1.3 制度规划蓝图
4.2 2014-2016年中国健康保险行业发展分析
4.2.1 行业发展回顾
4.2.2 行业稳步发展
4.2.3 市场供需分析
4.2.4 产业链的发展
4.2.5 TPA发展解析
4.2.6 联合发展模式
4.3 2014-2016年中国健康保险市场发展状况
4.3.1 2014年市场运行分析
4.3.2 2015年市场运行动态
4.3.3 2016年市场运行动态
4.4 2014-2016年社保补充医疗保险业务的发展分析
4.4.1 行业的定义及意义
4.4.2 报销范围及其办法
4.4.3 险种的优缺点分析
4.4.4 市场发展潜力巨大
4.4.5 巴州大病补充医保
4.4.6 珠海补充医保的发展
4.5 中美健康保险税收体制的比较研究
4.5.1 中国健康保险税制
4.5.2 美国健康保险税制
4.5.3 美国发展经验启示
4.6 健康保险与健康管理
4.6.1 美国转型经验
4.6.2 引入风险管理
4.6.3 促进保险运营
4.6.4 融合发展建议
4.6.5 有机结合策略
4.7 健康保险的风险因素与核保策略
4.7.1 商业健康险核保风险
4.7.2 社保补充的核保风险
4.7.3 健康保险的核保对策
4.8 中国健康保险发展的问题及对策
4.8.1 行业面临挑战
4.8.2 发展缓慢原因
4.8.3 专业化经营策略
4.8.4 建立单独监管体系
 
第五章 2014-2016年中国商业健康保险业分析
5.1 商业健康保险业概况
5.1.1 商业健康保险介绍
商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险,包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险;医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险;收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险;长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。
 
商业健康保险与社会医疗保险的区别
比较项目
社会医疗保险
商业健康保险
保险性质
法定保险,规定范围内的人员和单位必须依法交纳保险费
商业保险是经营行为,采取自愿投保原则,非强制性
保障对象
所有的社会劳动者
自愿参加投保的个人
或团体
保障限额
有限制,比如起付线、封顶线
无限制,投保人可以根据自身情况和经济条件选择保险金额和份数,以满足自身的保障需求。
个人账户
有个人账户
无个人账户,保险金给付以合同约定为准,符合条件的都可以获得理赔。
经营目的
不以盈利为目的,注重公平,促进社会安定
追求利润最大化,注重经济效益和效率
 
5.1.2 商业健康险需求分析
5.1.3 在医保体系中的作用
5.1.4 在医保体系中的优势
5.2 2014-2016年中国商业健康保险发展分析
5.2.1 行业利好因素
5.2.2 行业发展现状
5.2.3 市场竞争分析
5.2.4 信息化提速发展
5.2.5 老年人商业健康险
5.3 2014-2016年城镇居民基本医保制度与商业健康险的发展
5.3.1 两者基本关系分析
5.3.2 保险制度改革评估
5.3.3 行业的机遇与挑战
5.3.4 积极制定应对措施
5.4 2014-2016年农村商业健康保险市场的发展
5.4.1 市场需求分析
5.4.2 产品发展定位
5.4.3 行业发展策略
5.4.4 未来发展空间
5.5 中国商业健康保险业面临的问题
5.5.1 市场制约因素
5.5.2 外部环境挑战
5.5.3 主体地位欠缺
5.5.4 企业发展困境
5.6 中国商业健康险发展的对策措施
5.6.1 市场发展对策
5.6.2 产业发展战略
5.6.3 税收运作建议
5.6.4 转型发展对策
5.6.5 专业化道路探索
 
第六章 2014-2016年商业健康保险的经营管理分析
6.1 商业健康险的经济性与赢利模式探讨
6.1.1 从经济学原理分析
6.1.2 社会管理功能分析
6.1.3 主要利润来源分析
6.2 我国商业健康保险发展的模式分析
6.2.1 管理式医疗模式
6.2.2 结合式医疗模式
6.2.3 对两种模式的评价
6.2.4 最优经营模式选择
6.3 不同类别商业健康保险经营形式的对比
6.3.1 基本类型介绍
6.3.2 人保/财保公司经营
6.3.3 专业健康险公司经营
6.3.4 合作式健康保险组织
6.3.5 现行健康险经营形式
6.4 中国商业健康保险经营形式探索
6.4.1 推进现有公司的专业化经营
6.4.2 加快建立专业化健康险公司
6.4.3 设立相互形式的健康险公司
6.4.4 探索合作社性质的健康险组织
6.5 买单式商业健康保险经营模式发展分析
6.5.1 买单式模式基本概述
6.5.2 逆向选择及道德风险
6.5.3 健康险服务质量问题
6.5.4 医疗费用支出风险失控
6.6 中国商业健康保险的发展战略探究
6.6.1 总体发展战略
6.6.2 市场环境战略
6.6.3 市场经营战略
 
第七章 2014-2016年医改与健康保险市场分析
7.1 中国医疗保障制度改革历程
7.1.1 医改发展历程
7.1.2 医保发展历程
7.1.3 农村医保改革历程
7.2 2014-2016年中国医疗改革进程及成效分析
7.2.1 医疗行业改革的重点
7.2.2 医疗行业社会化改革
7.2.3 推动医师的多点执业
7.2.4 2016年医改重点任务
7.2.5 “十三五”医改方向
7.3 商业健康保险与新医保体系的相关性
7.3.1 商业健康险在医保体系中的地位
7.3.2 商业健康保险与医疗保险的平衡
7.3.3 医保体系发展商业健康险的必要性
7.3.4 促进商业健康险与医保体系和谐发展
7.4 2014-2016年新医改对健康保险市场的影响
7.4.1 新医改时代健康险的作用
7.4.2 推动商业保险发展的原因
7.4.3 医改与商业保险相互促进
7.4.4 商业健康险深度参与医改
7.4.5 商业健康险融入医改措施
 
第八章 2014-2016年健康保险行业重点企业分析
8.1 中国人民健康保险股份有限公司
8.1.1 企业发展概况
8.1.2 企业经营状况
8.1.3 未来发展规划
8.1.4 企业战略合作
8.1.5 发展经验借鉴
8.2 平安健康保险股份有限公司
8.2.1 企业发展概况
8.2.2 企业经营状况
8.2.3 企业竞争实力
8.2.4 移动健康产品
8.2.5 推出高端服务
8.3 和谐健康保险股份有限公司
8.3.1 企业发展概况
8.3.2 企业经营状况
8.3.3 企业增资动态
8.3.4 力推防癌产品
8.3.5 参建医保体系
8.4 昆仑健康保险股份有限公司
8.4.1 企业发展概况
8.4.2 企业经营状况
8.4.3 推出防癌产品
8.4.4 新增糖尿病险
8.4.5 企业服务特色
 
第九章 健康保险业投资分析
9.1 投资现状
9.1.1 行业投资形势
9.1.2 和谐健康保险
9.1.3 迪安诊断投资动态
9.1.4 积极投资医疗机构
9.2 投资机会
9.2.1 健康险市场渐受重视
9.2.2 健康险投资政策良机
9.2.3 险企加快健康险价值转型
9.2.4 银发市场的投资空间巨大
9.3 投资风险
9.3.1 外界风险
9.3.2 政策性风险
9.3.3 产品自身风险
9.3.4 产品设计风险
9.4 投资建议
9.4.1 投资市场需求分析
9.4.2 投资风险防范策略
9.4.3 投资管理模式分析
 
第十章 健康保险市场发展前景分析(ZY GXH
10.1 中国保险业发展前景及趋势
10.1.1 产业前景展望
10.1.2 未来驱动因素
10.1.3 未来发展目标
10.2 中国健康保险业前景与趋势分析
10.2.1 高端市场潜力
10.2.2 未来发展方向
10.2.3 产品趋势分析
10.3 2017-2022年中国健康保险行业预测分析
10.3.1 行业发展因素分析
10.3.2 健康保险保费收入
10.3.3 保险保费收入预测 (ZY GXH)
 
附录
附录一:中华人民共和国保险法(修订)
附录二:健康保险管理办法
附录三:保险保障基金管理办法
附录四:保险公司偿付能力管理规定
附录五:重大疾病保险的疾病定义使用规范
附录六:人身保险业务基本服务规定
附录七:国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见
附录八:国务院关于促进健康服务业发展的若干意见
附录九:国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见
 
图表目录
图表1 英国健康保障体系的构成
图表2 美国健康险公司医疗赔付率对照表
图表3 2015年亚洲部分国家地理、人口、经济情况
图表4 2015年亚洲部分国家寿险业务相关数据
图表5 2015年亚洲部分国家寿险保费收入
图表6 台湾全民健保门诊基本部分负担
图表7 台湾全民健保门诊药品部分负担
图表8 台湾全民健保住院医疗费用部分负担
图表9 2011-2015年国内生产总值及其增长速度
图表10 2015年年末人口数及其构成
图表11 2011-2015年城镇新增就业人数
图表12 2011-2015年全员劳动生产率
图表13 2015年居民消费价格月度涨跌幅度
图表14 2015年居民消费价格比2016年涨跌幅度
图表15 2015年新建商品住宅月同比价格上涨、持平、下降城市个数变化情况
图表16 2011-2015年全国一般公共预算收入
图表17 2011-2015年年末国家外汇储备
图表18 2011-2015年粮食产量
图表19 2011-2015年全部工业增加值及其增长速度
图表20 2015年主要工业产品产量及其增长速度
图表21 2011-2015年建筑业增加值及其增长速度
图表22 2011-2015年全社会固定资产投资
图表23 2015年按领域分固定资产投资(不含农户)及其占比
图表24 2015年分行业固定资产投资(不含农户)及其增长速度
图表25 2015年固定资产投资新增主要生产与运营能力
图表26 2015年房地产开发和销售主要指标及其增长速度
图表27 2011-2015年社会消费品零售总额
图表28 2011-2015年货物进出口总额
图表29 2015年货物进出口总额及其增长速度
图表30 2015年主要商品出口数量、金额及其增长速度
报告分类
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