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2016-2022年中国消费金融行业全景调研及投资前景报告

       改革开放以来,我国金融发展取得了显著的成绩。银行业、证券业、保险业全面发展,商业性金融机构和政策性金融机构齐头并进,互联网金融等新业态异军突起;金融市场建设取得显著进步,货币市场、票据市场、债券市场、股票市场、保险市场和外汇市场等协调发展。货币政策与金融宏观调控体系不断完善,现代金融监管体系建设取得阶段性成果,金融体系较好抵御了2008年全球金融危机。2014年,我国金融业增加值占GDP比重达到7.38%,银行业占据全球前十大银行中的四席,债券发行量居全球第二位。

      2015年上半年社会融资规模增量为8.81万亿元,同比少1.46万亿元。其中,6月份社会融资规模增量为1.86万亿元,比上月多6219亿元,比2014年同期少376亿元。2014年消费金融行业的余额约为3.7万亿元,在政策助力下,相信很快消费金融有望进入爆发式增长期。
      我国消费金融仍处于发展早期阶段,而新一代95后年轻人已渐渐成为消费信贷主力军,我国的消费信贷市场正以27%的增长率逐年递增,消费金融的未来市场十分巨大。随着消费金融公司数量的增加和政策的调整,加上灵活的经营机制和专业专注的经营能力,消费金融公司的竞争力将得到加强,将可能对一直由商业银行主导的消费信贷业务带来冲击。
      自2014年下半年以来,消费金融在国内的发展可谓高歌猛进,而在2015年,国家又多次出台相关文件,鼓励消费金融的发展。截止2014年,中国个人贷款余额是7.7万亿,到2018年将增长到17.5万亿。个人贷款现以房贷、车贷为主,伴随移动互联网场景不断扩展,金融服务会进入更多消费场景,纯粹意义上的消费金融体量将持续扩大。
      美国消费金融产业兴起于第二次世界大战之后,伴随着战后人口膨胀、消费观念转变、居民可支配收入增长,科技创新进步以及法律监管和配套措施的成熟,美国消费金融实现了极为高速的发展,持续推动经济实现稳步增长。2015 年底,全美消费金融市场规模已达到 12.22 万亿美元。而 1950 年,这一数值仅为 250 亿美元。 在过去几十年期间, 美国消费金融发展主要是受益于居民收入与消费的增长, 以及消费金融领域不断的创新这两方面。随着消费群体年轻化、产品供给的丰富及服务效率的提升,国内消费金融渗透率可以在未来十年从目前的10%提高至30%甚至更高,中国汽车消费金融的市场余额将超过1万亿。随着商业银行对汽车消费金融业务的日渐重视,以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将能稳固占据超过一半的市场份额。个人消费金融将成为银行业务增长的下一个蓝海,个人贷款在银行信贷业务的占比逐步提升,客户需求挖掘和风险管控能力成为业务健康发展的关键和核心,实现这一要求的路径将是依托于大数据环境下的先进技术。
      智研数据研究中心发布的《2016-2022年中国消费金融行业全景调研及投资前景报告》共十一章。首先介绍了消费金融相关概念及发展环境,接着分析了中国消费金融规模及消费需求,然后对中国消费金融市场运行态势进行了重点分析,最后分析了中国消费金融面临的机遇及发展前景。您若想对中国消费金融有个系统的了解或者想投资该行业,本报告将是您不可或缺的重要工具。
      本研究报告数据主要采用国家统计数据,海关总署,问卷调查数据,商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局,部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据,企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等,价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
 
报告目录:
第一部分 消费金融行业环境透视
第一章 消费金融的相关概述
第一节 消费信贷的理论基础
一、国外理论综述
二、国内理论综述
第二节 消费金融的基本概述
一、消费金融的界定
二、消费金融与消费的关系
三、消费金融体系及其主要内容
第三节 消费金融公司的相关介绍
一、消费金融公司的概念
二、消费金融公司的定位
三、消费金融公司的积极意义
 
第二章 2011-2015年全球消费金融的发展状况及经验借鉴
第一节 全球综述
一、国际消费金融的产生和发展
二、国际消费金融公司的发展特点
三、国际消费金融公司的发展经验
第二节 美国
一、美国消费金融机构的主要类型
二、美国消费金融公司的发展环境
三、美国消费金融公司的运营特点
四、美国消费金融相关法律解析
五、美国消费金融发展对中国的启示
第三节 欧盟
一、欧盟消费金融公司发展简况
二、欧盟消费金融的客户及产品定位
三、欧盟消费金融公司的营销模式
四、欧盟消费金融公司的信贷模式
五、欧盟消费金融公司的风险管理模式
六、欧盟主要国家的消费金融公司发展模式
第四节 日本
一、日本消费金融机构的发展状况
二、日本主要消费金融公司的经营特点
三、日本消费金融公司运营模式及启示
第五节 其他国家或地区
一、新兴市场消费金融的发展状况
二、东欧消费金融迅速发展的经验
三、印度消费金融快速发展的原因
四、韩国消费金融的发展路径探析
 
第三章 2011-2015年中国消费金融行业发展环境分析
第一节 宏观经济环境
一、全球经济金融环境简况
二、全球经济运行趋势预测
三、中国宏观经济环境分析
四、中国宏观经济发展趋势
五、中国各行业产能过剩严重
六、中国宏观经济发展预期良好
第二节 政策环境
一、国内消费金融发展已具备相应条件
二、政策利好消费金融公司试点发展
三、消费金融公司试点管理办法修订版的影响
四、现有的消费金融政策尚未形成体系
第三节 金融行业环境
一、中国金融业发展改革历程回顾
二、中国金融业发展改革现状分析
三、中国农村金融业发展状况分析
四、中国金融业运行数据统计分析
五、中国信用卡行业的发展状况
第四节 消费市场环境
一、我国消费信贷的发展特征
二、中国经济内生消费拉动不足
三、消费肩负中国经济增长的重任
四、信息消费成为新的消费增长点
五、中国消费市场的发展趋势分析
第五节 社会和技术环境
一、人口增长及结构变化
二、社会保障制度日趋完善
三、人们消费观念逐步转变
五、人们的投资意识增强
 
第二部分 消费金融行业运行现状
第四章 2011-2015年中国消费金融行业发展分析
第一节 中国消费金融行业发展综述
一、当代经济环境下消费金融新特点
二、我国消费金融仍处于初级阶段
三、消费金融在中国的发展模式
四、消费金融将成经济转型助推器
五、消费金融行业推进普惠金融覆盖
第二节 2011-2015年中国消费金融行业发展状况
一、我国消费金融发展现状分析
二、我国消费金融取得显著成绩
三、中国消费金融供需状况分析
四、我国消费金融公司试点运行状况
五、网络交易为消费金融带来发展机会
第三节 2011-2015年中国消费金融行业竞争状况
一、消费金融公司与商业银行的竞争关系
二、外资小贷公司抢滩消费金融市场
三、消费金融公司与社区金融机构的竞争
四、互联网金融与银行在消费金融领域的竞争
第四节 我国消费金融行业发展存在的问题
一、消费观念的制约
二、产品趋同的制约
三、审批繁琐的制约
四、信用制度的制约
第五节 我国消费金融行业发展的策略选择
一、大力推动消费金融的发展
二、建立准确的市场定位
三、加快建设信用法规制度体系
四、增加网点布局
五、拓宽消费金融的资金来源
六、建立宽领域消费金融信息平台
 
第五章 2011-2015年中国住房消费金融市场发展分析
第一节 国外主要住房消费金融模式比较分析
一、互助合同型住房消费金融模式
二、强制储蓄型住房消费金融模式
三、资本市场型住房消费模式
四、住房消费金融模式特点比较
第二节 2011-2015年中国住房消费金融市场发展状况
一、住房消费金融与经济发展的理论基础
二、我国住房消费金融模式的发展分析
三、我国住房消费金融市场供需状况
四、政策性住房消费金融服务发展分析
第三节 住房消费金融产品的种类及风险分析
一、住房消费金融产品的分类
二、固定利率抵押贷款的种类及风险
三、可调利率抵押贷款的种类及风险
第四节 我国住房消费金融面临的问题分析
一、支付能力与住房价格的矛盾
二、传统消费观念的制约
三、消费信用制度不完善
四、住房消费信贷的风险
第五节 我国住房消费金融市场的发展策略
一、完善我国社会保障制度
二、增加住房消费金融需求
三、开发创新型金融产品
四、建立良好住房信贷制度
五、加强金融风险监管
 
第六章 2011-2015年中国汽车消费金融市场发展分析
第一节 2011-2015年中国汽车消费金融市场发展状况
一、消费金融成为汽车业增长新动力
二、我国汽车消费金融市场发展迅速
三、我国汽车消费金融市场竞争格局
四、我国汽车消费金融业务发展模式
五、我国主流汽车消费金融产品介绍
第二节 2011-2015年中国汽车消费金融消费者行为研究
一、贷款购车消费者占比
二、贷款购车消费者年龄分布
三、各区域贷款购车比例
四、主流国别乘用车贷款购车占比
五、消费者贷款购车原因及障碍
六、消费者对贷款提供方选择意愿
七、未来消费者购车贷款意愿
八、汽车贷款促销方式的吸引力
第三节 汽车金融公司提供汽车消费金融服务的优势
一、汽车金融公司和母公司利益紧密相关
二、汽车金融公司贷款手续快速便捷
三、汽车金融公司专业化经营程度高
四、汽车金融公司提供全方位综合服务
第四节 我国汽车消费金融发展中存在的问题
一、业务渠道较难建立
二、业务申请手续繁琐
三、产品创新能力不足
四、人员专业素质待提高
第五节 促进我国汽车消费金融发展的若干建议
一、推动我国汽车消费金融市场发展的对策
二、商业银行改善汽车消费金融业务的策略
三、汽车金融公司业务发展运营方案
 
第三部分 消费金融行业竞争格局
第七章 2014-2015年中国消费金融公司发展分析
第一节 消费金融公司在中国的兴起与发展
一、我国消费金融公司的设立初衷
二、国内消费金融公司的发展历程
三、我国消费金融公司的成长悖论
四、我国消费金融公司面临发展契机
第二节 中国消费金融公司的特点
一、设立门槛
二、资金来源
三、贷款门槛
四、贷款额度
五、业务范围
六、利率设定
第三节 中国消费金融公司的成立条件及主要业务分析
一、中国消费金融公司的主要设立条件
二、中国消费金融公司的业务范围
三、中国消费金融公司的业务特点
四、中国消费金融公司业务存在的问题
第四节 消费金融公司信贷与其它同级信贷的比较分析
一、与信用卡的比较
二、与银行无担保产品比较
三、与典当行小额贷款比较
四、与小额贷款公司比较
第五节 中国消费金融公司SWOT分析
一、内部优势
二、内部劣势
三、外部优势
四、外部威胁
第六节 中国消费金融公司发展存在的问题
一、现阶段我国消费金融公司发展的障碍
二、消费金融公司业务发展的限制因素
三、在中国成立消费金融公司存在的问题
四、我国与国际消费金融公司发展的差距
第七节 中国消费金融公司的经营管理策略
一、市场定位
二、目标客户
三、营销模式
四、人才培养
五、产品和服务
六、加强风险管理
 
第八章 2014-2015年中国商业银行消费金融服务发展分析
第一节 2014-2015年中国商业银行消费金融服务发展状况
一、商业银行是消费金融发展主要力量
二、商业银行个人消费金融的发展状况
三、消费金融公司对商业银行业务的冲击
四、商业银行将加快汽车消费金融发展
第二节 商业银行与消费金融公司业务比较分析
一、业务范围比较分析
二、吸引资金容易度比较分析
三、目标客户比较分析
四、经营渠道比较分析
五、信贷利率与信贷额度比较分析
六、业务操作比较分析
第三节 中国商业银行消费金融服务存在的问题
一、供给主体为国有商业银行
二、业务发展定位的制约
三、产品品种十分有限
四、城乡发展不平衡
第四节 中国商业银行消费金融服务的发展对策
一、加强消费信贷服务力度
二、加强产品创新
三、信息化建设
四、规范个人信用体系
五、把握利率市场化的机遇
 
第九章 2014-2015年中国的金融消费者分析
第一节 金融消费者概念和权利
一、金融消费者法律概念界定
二、金融消费者的权利
三、金融消费者保护立法的现实意义
第二节 我国城镇家庭消费金融意识与行为调查
一、调查背景
二、家庭经济情况
三、家庭投资行为
四、家庭借贷行为
五、家庭理财其他方面
第三节 我国消费者对消费金融的认知调查
一、使用比例及了解程度
二、消费者消费意愿调查
三、消费金融了解意愿
四、信用卡的接受程度
第四节 金融消费者权益保护的现状及缺陷
一、我国现有的金融消费者保护的现状
二、金融消费者权益维护的现实缺陷
三、金融消费者权益被侵害的主要形式
四、金融消费者权益被侵害的主要原因
五、消费类金融纠纷的特点及问题
第五节 我国金融消费者权益保护的发展建议
一、各国金融消费者保护的经验借鉴
二、加强金融消费者权益保护的建议
三、维护金融消费者权益的现实思考
四、完善消费类金融纠纷解决机制的建议
 
第十章 2014-2015年国内外消费金融重点企业的经营分析
第一节 主要国际消费金融公司经营模式和特点
一、Sears百货公司消费金融模式
二、戴尔和苹果电脑消费金融模式
三、通用电气金融服务公司模式
第二节 北银消费金融公司
一、企业简介
二、主要产品
三、经营状况
四、发展策略
第三节 锦程消费金融有限公司
一、企业简介
二、主要产品
三、经营状况
四、发展策略
第四节 中银消费金融公司
一、企业简介
二、主要产品
三、经营状况
四、发展策略
第五节 捷信消费金融公司
一、企业简介
二、主要产品
三、经营状况
四、发展策略
第六节 中国工商银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
第七节 中国建设银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
第八节 中国银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
第九节 中国农业银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
第十节 交通银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
第十一节 招商银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
第十二节 中信银行
一、企业简介
二、经营状况
三、发展策略
四、信用卡数量
 
第四部分 消费金融行业发展前景
第十一章 2016-2022年中国消费金融发展前景及趋势预测(ZY ZM
第一节 中国消费金融市场的发展前景
一、中国消费信贷市场增长预测
二、消费金融在我国的发展机遇
三、城镇化成为消费金融成长动力
四、汽车消费金融发展前景展望
五、2016-2022年中国消费金融业发展预测
第二节 中国消费金融公司的发展前景
一、消费金融公司发展前景广阔
二、消费金融公司将成为金融新“蓝海”
三、新政为消费金融公司带来重大利好
四、民资将促消费金融公司进一步发展
 
图表目录:
图表:各国际组织近期下调世界及主要经济体经济增长率预测值(%)
图表:世界工业生产同比增长率(%)
图表:三大经济体GDP环比增长率(%)
图表:世界及主要经济体GDP同比增长率(%)
图表:三大经济体零售额同比增长率(%)
图表:世界贸易量同比增长率(%)
图表:波罗的海干散货运指数(%)
图表:世界、发达国家和发展中国家消费价格同比上涨率(%)
图表:美国、日本和欧元区失业率(%)
图表:全球贸易量实际值和长期趋势
图表:2015年全球需求仍处于较低水平
图表:2015年降息经济体
图表:2015年升息经济体
图表:国际市场初级产品价格名义指数走势(2010=100)
图表:2010-2015年我国国民经济GDP运行情况
图表:2014-2015年我国居民消费价格(CPI)涨跌幅
图表:2014-2015年我国猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况(2010年12月价格=100)
图表:2014-2015年我国鲜菜、鲜果价格变动情况(2010年12月价格=100)
图表:2015年我国居民消费价格分类别同比涨跌幅
图表:2015年我国居民消费者价格分类表环比涨跌幅
图表:2015年1-12月我国居民消费价格主要数据
图表:2014-2015年我国工业生产者出产价格涨跌幅
图表:2014-2015年我国工业生产者购进价格涨跌幅
图表:2014-2015年我国生产资料出厂价格涨跌幅
图表:2014-2015年我国生活资料出厂价格涨跌幅
图表:2015年1-12月我国工业生产者价格主要数据
图表:2014年按收入来源分全国居民人均可支配收入占比
图表:2015年1-12月我国规模以上工业增加值同比增长速度
图表:2015年1-12月我国规模以上工业生产主要数据
图表:2014-2015年钢材日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国水泥日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国十种有色金属日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国乙烯日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国汽车日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国轿车日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国发电量日均产量及同比增速
图表:2014-2015年我国原油加工日均产量及同比增速
图表:2015年1-12月我国民间固定资产投资和全国固定资产投资增速
图表:2015年1-12月份民间固定资产投资主要数据
图表:2014-2015年我国社会消费品零售总额分月同比增长速度
图表:2005-2015年我国进出口增速及贸易顺差走势
图表:2014-2015年我国出口金额涨跌幅情况
图表:2012-2015年我国对主要国家和地区的出口增速情况
图表:2012-2015年我国主要进口大宗商品价格情况
图表:2012-2015年我国大宗商品进口数量增长情况
图表:2010-2015年我国进出口额及同比增长率情况
图表:M2和M1的同比增速
图表:同业拆借和质押式回购
图表:本外币贷款和外币贷款增速
图表:人民币存款同比增速
图表:居民储蓄和非金融企业存款增速
图表:本外币存款和外币存款增速
图表:银行间市场利率
图表:各大银行2015年上半年新增发卡量汇总
图表:各大银行累积发卡量汇总(累积发卡量降序排列)
图表:2015年上半年我国银行信用卡市场占比(累计发卡量)
图表:各大银行信用卡信贷余额详情
图表:各大银行信用卡消费额详情(2015年消费额降序排列)
图表:各大银行信用卡不良贷款率详情(2015年不良率降序排列)
图表:各大银行信用卡业务收入及盈利状况汇总
图表:2015年末人口数及其构成
图表:住房消费金融模式特点比较
图表:2010-2015年我国贷款购车消费者占比
图表:2010-2015年我国贷款购车消费者年龄分布
图表:2015年我国各区域贷款购车比例
图表:2015年我国六大国别乘用车贷款购车占比
图表:2015年我国消费者不贷款购车原因
图表:2015年我国消费者对贷款提供方选择意愿占比
图表:未来我国消费者购车贷款意愿度
图表:2015年我国汽车贷款促销方式对消费者的吸引力
图表:2015年首批四家试点消费金融公司情况
图表:2015年申请试点消费金融公司情况
图表:消费金融公司业务与银行无担保个人信贷产品比较
图表:城市家庭各项资产和负债的总体状况(2009年)
图表:城市居民家庭收入状况(2009年)
图表:我国城市家庭支出状况(2009年)
图表:城市居民家庭对各种投资的了解程度(%)
图表:我国城市居民家庭持有各类投资产品的情况
图表:我国居民对各类投资产品风险的一般认识
图表:城市居民家庭的风险厌恶(%)
图表:居民投资股票债券对家庭收入的影响
图表:财富对居民借款渠道的影响(%)
图表:我国城市居民向亲友借款时支付的利率
图表:居民家庭的信用约束
图表:按居民家庭的收入分组统计的债务承受能力情况
图表:按居民家庭受访者风险厌恶程度分组统计的债务承受能力情况
图表:受访者申请信用卡的情况(%)
图表:受访者中持卡人还款情况统计
图表:受访者对信用卡和储蓄卡的使用偏好
图表:信用卡对消费的刺激作用
图表:按财富统计的“家庭是否具有理财规划”的统计结果
图表:家庭理财决策的主体
图表:城市家庭理财信息的来源
图表:家庭进行理财决策时进行的比较(%)
图表:家庭理财的主要目的
图表:我国城市家庭理财规划年限(年)
图表:是否使用过信用卡以外的个人消费借贷渠道
图表:2016年上半年中国工商银行经营业绩
图表:2016年上半年中国农业银行利润表

 

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